[買房]40年房貸心得
終於輪到我分享40年房貸心得啦～～～
網路上40年房貸心得真的少之又少
一方面符合資格的人少
二方面東方的長輩聽到你要還40年都會嘴巴掉下來
說不要還這麽久啦！！
勸我們不要借這麼久的年限
所以真的去申請40年房貸的人
根本比日本進口的壓縮機還要稀少
不過30年跟40年比起來
我自己是覺得40年下來每個月現金流較好掌控
而且也不用真的還40年呀～ 想要35年就還完也ＯＫ
一般來說不會被綁死的
我們直接用國泰的房貸試算器來算一下每個月的現金流
同樣是貸1360W 1.35%的利息
每個月支出的現金分別是36684 vs. 45964
使用40年的方案 每個月自己可以掌握的現金流充裕很多
可以做其他有效的投資 或者吃吃好料的 享受生活
在這個通膨嚴重的時代
能欠銀行錢越久真的越好！！
目前北部有承接40年貸款的銀行就只有三家
永豐、合庫、星展
剛好ptt上的網友還有房仲們都建議
半年內不要讓自己聯徵超過3次
所以決定自己就是要40年房貸 就直接丟這三家就好
在重劃區買房其實蠻多地方要小心的
建議找附近的分行辦理或者請代書幫忙找會比較優
本來以為找我們Ｇ社薪轉戶合庫建國分行可以拿到比較優的利率跟成數
結果電話詢問之後發現他們整個天龍國思維
林口只願意放款7成，而且利率也超過1.35%
直接謝謝再聯絡
後來自己透過永豐理專找到永豐北桃園的房貸業務
以及代書找到對林口放款比較友善的合庫中壢分行
加上在ptt Loan版發問 找到星展台北的業務
這三家先進行初步的評估
永豐的部分估價有到，林口地區放款7.6~7.8成
合庫估價有到 林口地區放款7.5~8成
星展在2021年初時有估過這個社區
估價整整比我成交價少了100萬
所以我直接放棄星展
建議之後要在漲很快的重劃區買房的朋友一定要請銀行先估價
不然到時候壓力會很大ＱＱ
然後這邊分享一些銀行的風控內規
台銀土銀在林口地區捷運站1km以內可貸估價的7.5~8成
(好險我這間距離林口站900m以內 ＸＤ
1km以外最高7.5成
1.5km以外最高7成
我有認識朋友買在林口捷運站1.5km以外的地方
單價又買太高
銀行只願意放貸6成多… 整個慘慘
ptt上其實還有很多離捷運站太遠 銀行估不到價錢的慘案
建議沒有打算買捷運站附近的人要請銀行評估放貸條件
目前打聽到各家銀行對40年放款的一些內規
(以下都是聽說的 可能隨時調整！)
40年房貸的條件：
- 限首購
- 永豐：貸款人年齡 + 貸款年限 < 75
- 合庫：貸款人年齡 ＋貸款年限 ＋屋齡 < 80
很多小細節每家分行都不大一樣
建議有準備要買房的朋友先找銀行業務好好的了解一下
最後審核出來的結果
永豐：可貸7.6成 ~利率1.35% 年限40年 附3年寬限期
合庫：可貸7.5成 ～利率1.33% 年限40年
但合庫的襄理感覺有想趁機吃我豆腐
硬塞了一張20年每個月790的房貸壽險
本來說要有壽險總行就會給1.31% 40年的方案
我跑去申辦的時候 他還送我一顆鳳梨釋迦
果然是覺得遇到肥羊了ＸＤＤ
結果出來還是只有1.33%
把790攤下去 實質利率大概也在1.38~1.39這邊
所以直接選永豐了 給得最有誠意 又不會綁東綁西
有兩位在土銀工作的朋友 都覺得永豐40年給這條件超優的！！
當初成交的時候房仲還跟我說他聽到貸40年利率大概都1.5%左右
我其實有點嚇到
也許房仲之前大部分都是自營商在使用40年房貸吧（？
總之 買房前還是要先請銀行評估當地放款的成數
也請銀行評估自己的條件！！
千萬不要衝動買房呦
不合理的價格 絕對是用租的比較划算！
希望大家買房保持理性 不要被仲介或媒體激起Fomo情緒
每個人都有機會當千萬ㄈ ㄨ ˋ翁～～
當然是負債的負 >.^
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［Special Thanks]
特別感謝大金&奕琪從銀行的角度提供我們房貸的各種諮詢～～
