[買房]40年房貸心得

Daniellism Chang
5 min readMar 4, 2022

終於輪到我分享40年房貸心得啦~~~

網路上40年房貸心得真的少之又少

一方面符合資格的人少

二方面東方的長輩聽到你要還40年都會嘴巴掉下來

說不要還這麽久啦!!

勸我們不要借這麼久的年限

所以真的去申請40年房貸的人

根本比日本進口的壓縮機還要稀少

不過30年跟40年比起來

我自己是覺得40年下來每個月現金流較好掌控

而且也不用真的還40年呀~ 想要35年就還完也OK

一般來說不會被綁死的

我們直接用國泰的房貸試算器來算一下每個月的現金流

同樣是貸1360W 1.35%的利息

40年 每月還款
30年 每月還款

每個月支出的現金分別是36684 vs. 45964

使用40年的方案 每個月自己可以掌握的現金流充裕很多

可以做其他有效的投資 或者吃吃好料的 享受生活

在這個通膨嚴重的時代

能欠銀行錢越久真的越好!!

目前北部有承接40年貸款的銀行就只有三家

永豐、合庫、星展

剛好ptt上的網友還有房仲們都建議

半年內不要讓自己聯徵超過3次

所以決定自己就是要40年房貸 就直接丟這三家就好

在重劃區買房其實蠻多地方要小心的

建議找附近的分行辦理或者請代書幫忙找會比較優

本來以為找我們G社薪轉戶合庫建國分行可以拿到比較優的利率跟成數

結果電話詢問之後發現他們整個天龍國思維

林口只願意放款7成,而且利率也超過1.35%

直接謝謝再聯絡

後來自己透過永豐理專找到永豐北桃園的房貸業務

以及代書找到對林口放款比較友善的合庫中壢分行

加上在ptt Loan版發問 找到星展台北的業務

這三家先進行初步的評估

永豐的部分估價有到,林口地區放款7.6~7.8成

合庫估價有到 林口地區放款7.5~8成

星展在2021年初時有估過這個社區

估價整整比我成交價少了100萬

所以我直接放棄星展

建議之後要在漲很快的重劃區買房的朋友一定要請銀行先估價

不然到時候壓力會很大QQ

然後這邊分享一些銀行的風控內規

台銀土銀在林口地區捷運站1km以內可貸估價的7.5~8成

(好險我這間距離林口站900m以內 XD

1km以外最高7.5成

1.5km以外最高7成

我有認識朋友買在林口捷運站1.5km以外的地方

單價又買太高

銀行只願意放貸6成多… 整個慘慘

ptt上其實還有很多離捷運站太遠 銀行估不到價錢的慘案

建議沒有打算買捷運站附近的人要請銀行評估放貸條件

目前打聽到各家銀行對40年放款的一些內規

(以下都是聽說的 可能隨時調整!)

40年房貸的條件:

  • 限首購
  • 永豐:貸款人年齡 + 貸款年限 < 75
  • 合庫:貸款人年齡 +貸款年限 +屋齡 < 80

很多小細節每家分行都不大一樣

建議有準備要買房的朋友先找銀行業務好好的了解一下

最後審核出來的結果

永豐:可貸7.6成 ~利率1.35% 年限40年 附3年寬限期

合庫:可貸7.5成 ~利率1.33% 年限40年

但合庫的襄理感覺有想趁機吃我豆腐

硬塞了一張20年每個月790的房貸壽險

本來說要有壽險總行就會給1.31% 40年的方案

我跑去申辦的時候 他還送我一顆鳳梨釋迦

果然是覺得遇到肥羊了XDD

結果出來還是只有1.33%

把790攤下去 實質利率大概也在1.38~1.39這邊

所以直接選永豐了 給得最有誠意 又不會綁東綁西

有兩位在土銀工作的朋友 都覺得永豐40年給這條件超優的!!

當初成交的時候房仲還跟我說他聽到貸40年利率大概都1.5%左右

我其實有點嚇到

也許房仲之前大部分都是自營商在使用40年房貸吧(?

總之 買房前還是要先請銀行評估當地放款的成數

也請銀行評估自己的條件!!

千萬不要衝動買房呦

不合理的價格 絕對是用租的比較划算!

希望大家買房保持理性 不要被仲介或媒體激起Fomo情緒

每個人都有機會當千萬ㄈ ㄨ ˋ翁~~

當然是負債的負 >.^

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[Special Thanks]

特別感謝大金&奕琪從銀行的角度提供我們房貸的各種諮詢~~

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Daniellism Chang

Divergent Software Engineer / Pharmacist / Social Observer / Life Adventure Enthusiast